Decyzja o kredycie gotówkowym jest jedną z ważniejszych decyzji finansowych, którą podejmujemy w naszym życiu. To ona w dużej mierze wiąże nas z bankami i nakłada na nas obowiązek, który wpływa na stan majątkowy i dalsze możliwości finansowe. Jest to niezwykle istotny element, zwłaszcza, gdy nasza sytuacja finansowa nie jest klasyfikowana jako dobra i atrakcyjna – zarówno dla kredytobiorcy jaki kredytodawcy.
Czy zarabiając najniższą krajową, jesteśmy w stanie zaciągnąć kredyt? Jakie warunki musimy spełnić w tak specyficznych warunkach? Czy możemy jakoś zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu wyższego?
Ile wynosi najniższa krajowa?
Zacznijmy jednak od samego terminu najniższej krajowej.Kwota ta zmienia się sukcesywnie co rok, wskazując na coraz to większą kwotę. Obecnie, od początku 2019 roku mamy do czynienia z:
- najniższa krajowa netto 1634zł
- najniższa krajowa brutto 2250zł
Co wskazuje na zwiększenie kwoty o 150 zł brutto (104 netto) w w stosunku do poprzedniego, 2018 roku. W przypadku umowy zlecenie kwota wyliczana jest na podstawie stawki godzinowej, która obecnie wynosi 14,70zł brutto. Jest to niewielka kwota, biorąc pod uwagę obecne średnie zarobki w kraju. Według danych, wskazujących na medianę z 2018, obecnie średnio zarabiamy ponad 4500 zł miesięcznie, co wskazuje na dwukrotnie większą kwotę, niż w przypadku kwoty minimalnej.
Znając więc już dokładną pensję osoby zatrudnionej na tzw. najniższa krajową, automatycznie powstają pytania, dotyczące szansy na uzyskanie kredytu lub pożyczki. Najniższa krajowa, jak sama nazwa wskazuje, jest kwotą minimalną, którą musimy otrzymać po przepracowaniu całego etatu na umowę o pracę. Jest to kwota relatywnie niska i pomiędzy sukcesywnemu zwiększaniu, nadal wskazująca na niewielką kwotę utrzymania.
Jest to więc kwota problematyczna, która stwarza realną trudność w utrzymaniu, a co za tym idzie – również we wnioskowaniu o kredyt. Osoby, z taką pensją zastanawiają się, czy posiadają realną szansą otrzymania pomocy finansowej w postaci kredytu czy zaciąganej pożyczki. Już teraz możemy jednak zapewnić, iż otrzymywanie pensji rzędu 2200 zł brutto nie jest całkowitą przeszkodą w zaciąganiu kredytów.
Różnica pomiędzy średnią, a minimalną krajową
W ramach ciekawostki i podkreślenia znaczącej różnicy, warto nadmienić, iż w 2018 średnia pensja w Polsce wynosi 4521 zł brutto, co daje około 3000 netto. Tak duża różnica pomiędzy średnią, a minimalną krajową wynika z mediany. W przypadku tej pierwszej brana jest wartość środkowa, znajdująca się zarówno pomiędzy liczną grupą zarabiającą niecałe 2 tysiące netto, jak i liczną, zarabiającą wartość powyżej 10 tysięcy netto. Obecnie, w Polsce, prawie 5% wszystkich zatrudnionych może pochwalić się tak sporą kwotą. Co więcej, ponad 10% Polaków może się pochwalić kwotą prawie 8 tysięcy brutto.
Co roku minimalna krajowa ustalana jest indywidualnie z racji nowego rozporządzenia i zmian zachodzących na rynku pracy. Co roku też jest ona zwiększana, dając szansę na lepsze i bardziej godne warunki. Problem jednak polega na tym, że pomimo tego wzrostu, rośnie także koszt utrzymania się, zwłaszcza w dużym i świetnie rozwiniętym mieście. Na przestrzeni ostatniego roku wzrost opierał się o 104 zł, co w perspektywie rocznej daje nam około 1200 zł. Tak niewielki wzrost nie jest wystarczający bądź zauważalny. Co więcej, tak niewielka suma jest też świetną pożywką dla pracodawców. Szacuje się, iż w Polsce ponad 1,25 milionów pracują na umowę o dzieło, lub na umowę na zlecenie, jednocześnie dostając najniższa płacę miesięczną.
W przeciągu ostatnich 10 lat koszty netto zostały zwiększone o około 400 zł, co w perspektywie rozwoju i zmiany rynku pracy nadal jest kwotą niewielką i zdecydowanie niewystarczającą. Perspektywa zwiększenia tej kwoty jest póki co niewielka, a biorąc pod uwagę stawki obowiązujące u zachodnich sąsiadów – nadal mniej atrakcyjna.
Jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać kredyt?
Najprościej mówiąc – dokładnie takie same jak osoby, które wykazują się większym dochodem. Obecnie, aby wniosek kredytowy został rozpatrzony pozytywnie, musimy wykazać się wysoką rzetelnością i wiarygodnością kredytową. Jeśli twoja historia kredytowa jest czysta i nie wskazuje na powstające długi, jeśli nie posiadasz debetów na koncie oraz niespłaconych kart kredytowych, oraz posiadasz niskie koszty uzyskania, posiadasz z pewnością większą szansę uzyskania pozytywnej decyzji na złożony wniosek.
Aby poznać swoje możliwości kredytowe oraz zapoznać się z bankami, które oferują kredytu pomimo niewielkiej, zarabianej kwoty, możesz posłużyć się kalkulatorami kredytowymi. To one, po wpisaniu kwoty i danych nas interesujących, ukazują wyniki zapytania, które pozwalają nam wybrać najlepszą ofertę. Wśród wybranych parametrów wpisać możemy dane dotyczące min. uzyskiwanych przychodów. Dzięki temu, posiadając najniższą krajową, już wstępnie uzyskujemy pierwszy przesiew informacji, który pozwoli nam wybrać i analizować tylko te oferty, które dopasowane są do sytuacji finansowej. Oczywiście, jest to tylko pierwszy etap weryfikacji, więc w sytuacji niepewności najlepiej udać się do wybranej placówki i uzyskać więcej informacji na temat dostępnych możliwości.
Nie ma jasnych wytycznych i liczb, które informują o tym, jaki kredyt jesteśmy w stanie uzyskać. Szacuje się iż w przypadku zarobków rzędu 1500 -1600 zł miesięcznie, maksymalna kwota kredytu gotówkowego określana jest kwotą 6-7 tys złotych, przy okresie kredytowania 12 miesięcy. Oczywiście, tak jak już wspomnieliśmy – aby uzyskać pozytywną weryfikację, konieczna jest pozytywna historia kredytowa oraz brak innych, poważnych zobowiązań. Nie mniej jednak, umowa zawarta na najniższą krajową nie jest całkowitą przeszkodą w uzyskaniu pożyczki lub kredytu. Jeśli dotychczas prowadziłeś starannie swoje wydatki, nie znajdujesz się na liście dłużników, a spirala długu jest ci obca – z pewnością jest szansa pozytywnej weryfikacji.
Brak komentarzy!